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    金融界论文

    时间:2016-10-28来源:写论文网 本文已影响

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    篇一:国际金融论文

    学年论文

    题 目 浅析人民币升值问题

    学 院 专 业 国际贸易与物流经济

    班 级 贸易1001班

    学 生 李 健

    学 号

    指导教师 张英丽

    二〇一三 年 五 月 二十九 日

    浅析人民币升值问题

    一 浅析人民币升值的原因

    汇率亦称“外汇行市或汇价”,是国际贸易中重要的调节杠杆。一个国家或地区生产出售的商品都是按本国或本地货币来计算成本的,汇率的高低直接影响该商品在国际市场上的成本和价格,直接影响商品在国际市场上的竞争力。我国的进出口贸易在全球经济贸易中占有重要的地位,对世界贸易格局也有重大影响,因而人民币的汇率问题必然全球瞩目。

    近年来人民币汇率屡创新高。2007年1月11日,人民币兑换美元汇率突破了

    7.80比1的心理价位;2008年4月10日,兑美元官方开市价(中间价)终于首次突破七算,正式迈入“6”时代,创出汇率改革以来的新高;直至今日人民币退换美元的汇率为6.13比1的价位,料想不久的将来,兑美元官方开市价将突破六算,正式迈入“5”时代。与此同时,人民币兑换港币的汇率也突破了1比1的心理价位,近期更是出现100港币兑89.788人民币的高位。

    整体来说,汇率波动是一种常态,尤其是伴随新型金融危机的出现,外汇市场的交易规模不断扩大,必然导致各种货币的汇率波动的区间增大。但相比而言,人民币的升值速度确实过快,这引起了国内外经济学家、企业家和普通群众的高度关注。

    一般而言,影响汇率的因素包括财政经济状况、国际收支状况、利率水平以及货币政策、政治因素等等。人民币升值的原因也是多种多样,可以说,复杂的国内国际政治经济形势使这一结果的出现成为了必然。

    我经常在报纸和新闻中看见,有多少亿人民币的热钱在炒房市、股市。对于这样的现象,分析其中原因,可以从以下几个方面来看:

    (一)经济学上讲,可能主要有以下几个方面的依据:

    第一,人民币汇率自1994年以来已近10年没有进行调整,而这10年中国经济和国力已经发生了深刻的变化。

    第二,90年代以来,一些权威的国际机构和贸易伙伴一直就认为人民币存在不同程度的价值低估。

    第三,在近几年,国际收支失衡的背景下,外汇节余过多本身就表明外币定价过高。而中国实行的“盯住美元汇率”政策,所以就使得本币(人民币)定价过低,从而使人民币升值就有很大压力。

    第四,从2001年以来,世界各主要货币包括东南亚国家的货币对美元都大幅度升值,只有人民币对美元的汇率一直没有调整,即人民币实际上也跟随美元对其他货币大幅度贬值。

    (二)从国际政治分析

    人民币汇率问题不仅是经济问题,也是国际政治问题。一些西方国家频频呼吁人民币升值,背后还另有原因。他们简单地将人民币币值水平与其本国制造业的衰退联

    系在一起,试图强迫人民币升值。其原因不外乎以下几点:一是人民币汇率过低。有人提出应将人民币汇率恢复在1美元兑4.2元人民币左右的历史水平。二是中国外汇储备过高,中国入世以来,并没有出现进口激增,相反贸易顺差大幅增加。

    (三)从国内经济分析

    人民币升值的原因来自中国经济体系内部的动力。内部影响因素有国际收支、外汇储备状况、物价水平和通货膨胀状况、经济增长状况和利率水平。人民币升值与国家缓解目前“经济过热”的顾虑相一致的。因为在固定汇率下,升值压力会被转化为通涨压力,即外汇占款导致货币供给量上升,带来通涨压力。扩大人民币浮动范围会缓解升值压力向通涨压力的转换,即人民币升值会对国内价格形成向下的压力。

    二、人民币升值对我国经济的影响

    (一)、人民币升值对我国对外贸易的影响

    (1)人民币升值降低了我国出口产品利润率

    人民币升值后,若我国商品以外币标示的价格不变,则以人民币标示的价格下降,在这种情况下,虽然我国的出口量不会受到影响,但企业的利润率会下降。若以人民币标示的价格不变,则以外币标示的价格上升,我国出口产品在国际市场上的竞争力下降,出口量减少,企业利润也会下降。

    (2)人民币升值有利于降低进口成本,改善贸易结构

    对于进口依赖型的企业来说,人民币升值使产品的进口价格下降,同样的资金可以进口更多的资源,企业进口原材料越多就越有利于降低生产成本,提高产品竞争力。人民币升值还确利于我国企业进口先进设备、引进稀缺技术成果,提高生产率。进口的增加短期来看可能会造成贸易逆差,但长期来看,人民币升值所引起的优胜劣汰和资源的重新配置将会起到调整贸易出口结构、促进产业升级的作用。为我国企业走向世界、改善贸易结构带来机遇。 (3)人民币升值促进企业的产品升级

    人民币升值给出口企业带来的压力促使其增强自身竞争力以减少升值带来的不利影响。虽然我国已经是出口贸易大国。但是出口产品结构依然以劳动密集型为主,资本密集型产品中大部分也是来自于加工贸易,高新技术产品所占比例很小,出口产品大多依赖以低成本为基础的价格优势。中国企业需要改变思路,把以价格取胜变为以品质取胜,人民币升值可以在一定程度上促使出口企业调整产品结构,从生产附加值低的初级产品逐渐转向生产技术含量高的产品,同时促进企业进行技术创新和管理创新。

    (二)、人民币升值对我国国际收支的影响

    理论上,一国货币汇率上升使得该国商品的外币价格上升,外围商品的本币价格下降,从而出口减少、进口增加,该国的贸易顺差减少或转而出现逆差。但是自人民币升值以来。我国贸易顺差并未减少,反而仍在持续增加。

    (三)、人民币升值对我国资本流动的影响

    资本包括长期的投资资本和短期的投机资本,人民币升值对这两种资本都有一定影响。升值使得等量外币折算成人民币的价值下降,并会提高我国相对于外国的生产成本特别是劳动成本,因此投资所得的利润减少,导致外商对中国的直接投资会减少。短期资本的流入一般有两个原因,一是短期利率处于高点或还在走高,二是短期内汇率正要升值,目前国内存在的利率和汇率上升的趋势都会引起短期资本流入。这是因为在人民币升值预期依然存在的情况下,若在升值之前把外币换成人民币,升值就使投资者获得与升值幅度相应的收益。短期资本流入后会大量涌向股票和房地产部门,这些资本除了获得人民币升值的收益外还会获得增值收益。以投机为目的流入的资本会导致出口和贸易顺差被高估,带来更大的外部不平衡。

    三、

    应对人民币升值压力的政策建议

    (一)人民币汇率制度政策取向

    基于我国目前的宏观与微观经济基础和资本开放条件下人民币自由浮动给我国经济带来的冲击,为避免和缓解这种冲击,在人民币汇率制度安排上应当注意:适当控制人民币汇率波动,建立完善的金融体系,以应对资本开放可能造成的金融危机;为提高经济主体抗风险的能力创造必要的内外部环境;以渐进化的方式放开资本市场,放松对人民币汇率交易、浮动的管制,以强化经济主体对人民币汇率自由浮动的适应性,同时提高中央银行外汇市场的宏观调控能力。

    (二)加快调整产业结构,转变经济增长方式

    面对人民币升值压力,我国要尽快进行产业结构调整,通过行政手段和市场运行规律淘汰高能耗、高污染、技术含量低、附加值低的产品生产企业,使劳动密集型部门的资金流向资本密集型部门。要确定我国的优势产业,充分利用有限的人力资源和经济资源,提高产品技术水平;制定新的技术标准和规则并逐步与国际标准接轨。实现我国产品由低劳动成本优势向技术优势和品牌优势转变,减少贸易摩擦,提高我国出口产品的总体竞争力。

    (三)培育健全的外汇交易市场

    提高经济主体应对外汇频繁波动的能力,培育健全的外汇交易市场。首先,让更多的经济主体参与外汇交易,打破现有外汇市场交易的垄断机制,培养企业 与金融机构的竞争适应能力。其次,增加外汇交易工具,满足企业外汇套期保值 要求,减少汇率波动对企业的冲击。充分发挥外汇交易手段,如外汇远期交易、调期交易、回购交易、外币期货期权等。

    四、总结

    汇率问题,涉及面甚多,在我国越来越多地参与各种国际交往的情况下,汇率变动牵一发而动全身,因此必须予以高度重视。人民币升值是大势所趋,它对我国的经济和政治环境的积极作用与不利影响必将同时存在,目前也无法判断谁是谁非。我国政府在一定的国际压力下到底是否应该采取升值举措,根本上取决于国内经济发展的需要、进出口结构状况以及对国际市场商品、货币供求关系的综合判断,中国无须调整人民币汇率取悦他人。我们要在全球化的背景下,在未来一段时期内,对人民币汇率适时做出适当的调整,使汇率水平既能真实反映中国的经济状况,又能避免未来人民币快速升值所带来的负面影响。

    坚定不移地保持人民币汇率基本稳定、加快推进人民币汇率制度的改革、制定和实施具有可操作性的应对措施,应该是我们的基本态度。我们可以把目前的人民币升值当作我国经济发展与改革的一次契机,充分利用其优势控制其冲击。针对以上提到的不利因素,我们可以从以下几个方面来调控,尽可能降低损失,适应当前形势:

    1.适时调整我们的贸易战略,减少经济增长对外需的依赖程度。要通过平抑物价、缩小贫富差距等方式拉动内需,为经济增长提供持久动力。

    2.出口企业应该努力增加产品的附加值,逐步改变原来低劳动力成本、低价格进入国际市场的做法,充分运用科技的力量,提升“中国制造”的竞争力。同时应当增强风险意识,迅速、高效地应对可能出现的危机。

    3.深入研究未来世界主要货币的变动趋势,根据我们进口规模,适时调整中国的外汇储备币种结构和总量规模,使我国的外汇更具有弹性。淡化市场对美元兑人民币汇率的关注程度,稳定我国对美元区、欧元区和日元区的贸易条件。

    篇二:金融类毕业论文(精)

    银行发展大学生信用卡业务的研究

    金融06A 庞雪娇 2023406A13

    摘要:大学生信用卡消费已经成为当今社会的一种普遍现象,大学生使用信用卡的队伍也会不断壮大。针对高校大学生这一特殊群体,本文分析了银行发展大学生信用卡业务的消费现象,提出银行发展大学生信用卡业务的主要问题。文中对南京高校研究生的信用卡使用情况进行了抽样调查,得出当代大学生消费市场的是一个不断壮大的市场,并且针对发展大学生信用卡业务中存在的缺陷,银行应从营销人员素质,改变大学生消费观念等方面开发出建设性的对策。

    关键词:大学生;信用卡;消费行为;银行

    一、引言

    在所有的人群中,大学生是一类比较特殊的群体,作为大学生,除了父母提供的生活费,他们几乎没有其它固定收入。然而大学生是社会上素质相对较高的人群,他们中的一部分将是未来引领社会、经济发展的主要力量,当然也将成为消费的主要人群之一。因此,各家银行都本着面向未来的长远考虑,陆续推出了专门针对大学生的专用信用卡,希望通过现在的业务将大学生这批潜在客户牢牢抓住。大学生信用卡是在普通信用卡的基础上根据大学生的特点和需求而设计的,因为其时尚性和便捷性及很多消费优惠条件,加上银行针对高校开展的宣传活动越来越多,如银行办卡人员深入学校甚至宿舍办卡,导致近几年银行所发行的大学生信用卡数量增长惊人。[8]

    本文主要分析了银行发展大学生信用卡业务的研究,以南京高校研究生为抽样调查对象,对大学生信用卡消费行为进行了分析。第二部分,摘录了国内外著名学者对当前大学生信用卡消费行为的主要观点,并且对这些观点进行了整理,提出本文所要阐述的观点。第三部分,分析了银行发展大学生信用卡业务的现状并且提出了银行发展大学生信用卡业务存在的问题。第四部分,以南京高校为抽样调查对象,分析了银行发行的大学生信用卡在高校的使用行为。第五部分,根据大学生信用卡消费市场存在的问题,银

    行应提出一些相关的对策。第六部分,总结全文。

    二、文献综述

    为了探索国内大学生信用卡消费行为,本文不仅借鉴国外信用卡消费行为研究领域的成果和方法,同时阅读了国内近年来有关消费者行为研究的大量文献。已有的研究成果不仅为本文的选题和分析提供了理论基础,在研究方法上也有重要的启示。下面简要介绍他们的观点。

    Bagwell等(2003)研究了大学生对信用卡正面和负面的态度,并利用回归分析了影响大学生对信用卡态度的因素。他的研究发现,种族背景、父母信用卡使用情况、持卡张数、学术水平、金钱道德、心理控制都对信用卡态度有显著的影响。[1]

    Xiao等(1995)是研究信用态度的先驱,他们开发了测量大学生信用卡态度Liket量表,并在后续的研究中被广泛地采用。他们的量表包括多个关于信用卡情感态度(affective)的题项,10个关于信用卡认知(cognitive)的问题,以及12个关于信用卡使用行为(behavioral)的问题。研究结果表明大学生喜欢信用卡,有82%的学生有良好的情感态度,67%的学生有良好的认知态度。[2]

    Yang,James和Lester(2005)利用Hayhoe等(1999)开发的信用卡态度量表,检验了这个12题的量表在运用到另一个国家后的信度和效度。他们的研究发现,大学生的情感和行为态度对信用卡持卡张数有正向的影响,而金钱态度中的着迷(obsession)、权利(power)、保留(retention)和不足(inadequate)因子对信用卡态度有正向的影响,努力(effect)因子对信用卡态度有负向的影响。此外作者还以人口统计变量区分大学生,结果表明,情感态度对持卡张数的正向影响在男性和女性中都很显著,行为态度对持卡张数的正向影响只在男性中显著,男性的金钱态度影响信用卡态度比女性更加显著。[3]

    韩德昌、王大海(2007)从大学生人口统计特征和社会环境因素两个面研究了高校学生对信用卡持有的影响因素。研究发现性别、可支配收入、规范性和生源所在地等变量与大学生是否持有信用卡之间存在着显著关系,学历和所学专业与大学生是否持有信用

    卡之间关系不显著。[5]

    董萍(2007)也验证了大学生社会经济文化因素对信用卡持有的影响关系。每月可支配资金越高,大学生持有信用卡的可能性也越高;城镇学生更倾向于持有信用卡。[7]

    王河星和辜俊岳(2003)在消费者差异化的基础下,以生活形态因素做有效的市场细分,研究了台湾地区不同消费者族群影响消费者选用信用卡的重要因素,以及不同生活方式的消费者对使用信用卡产品上的消费者资讯,构建出一个具有竞争优势的信用卡产品服务模式,提供发卡银行经营策略上参考依据。[6]

    江明华和任晓炜(2003)研究了金钱和信用态度的哪些因素会影响信用卡透支功能的使用。作者在对美国目前最流行的信用和金钱态度量表进行调整的基础上,对影响我国信用卡拥有者透支行为的信用和金钱态度因素进行了分析。通过logistic回归分析,发现14个因子中的4个因子(正面情感、保守、冲动消费和存款)对信用卡透支功能的使用有着显著影响。[4]

    近年来国内消费者行为的研究渐渐与国际上同类研究的实证方法接轨,但对信用卡这一无形金融产品消费者行为的实证研究还十分稀少。本文将国外信用卡行为研究中主流的实证研究作为主要方法之一,在理论分析的基础上利用抽样调查获得的数据进行实证分析。

    三、银行发展大学生信用卡业务的现状

    (一)银行发展大学生信用卡业务的现状

    信用卡是一种可以进行先透支消费,后还款的金融工具。作为一种先进的支付手段,信用卡与人们的日常消费密切相关,持卡消费可以省却携带大量现金,信用卡的消费信贷功能还可以缓解人们暂时性资金短缺的困难;在方便消费的同时,信用卡还起到了刺激消费,扩大内需,促进经济发展的作用[9]。针对大学生使用群体的信用卡是从2004年9月20日金诚信用和广东发展银行联名开始发行的。紧随首张学生信用卡发行之后,兴业银行、招商银行、中信银行等各股份制商业银行也面向大学生办理功能相似的信用

    卡。继而,在2006年四大国有银行也纷纷踏足校园,不遗余力地推广自己的信用卡产品以及相关的增值服务,期望抢占大学生信用卡市场。[15]

    以下就以中国建设银行、招商银行和兴业银行分别发行的龙卡名校卡、Young卡和加菲猫信用卡为例进行说明:[16]

    1.中国建设银行一一龙卡名校卡

    龙卡名校卡是中国建设银行与国内著名高校联合发行的国际标准的双币种贷记卡,主要面向我国著名高校在校师生及已毕业校友发卡。目前中国建设银行与复旦大学、南开大学、浙江大学等已联合发行了这种信用卡。

    2.招商银行一一Young卡

    Young卡是招商银行推出的国内首张专属大学生的双币国际信用卡,专为当代大学生量身定做,可以让学生从大学时代就开始累积自己的信用,毕业后可以直接获发招商银行标准信用卡,并能出具权威信用报告,为大学生步入社会打下良好的信用基础。同时,Young卡拥有完整的信用卡功能。

    3.兴业银行一一加菲猫信用卡

    “加菲猫信用卡”是兴业银行发行的国内首张带有卡通标识的信用卡,采用加菲猫和其朋友小狗欧第的形象设计,并突破信用卡的常规尺寸,使用万事达异型卡的特殊形状,更加彰显卡通信用卡的独特个性。同时,在首次发行时还同时推出3款设计,具有很高的收藏价值。

    加菲猫信用卡也针对大学生发行,该卡是一张符合国际标准的双币信用卡,无需预存资金,即可在境内外商户、自动柜员机刷卡消费或取现。

    通过比较可以发现,目前内地所发行的大学生信用卡由于刚起步,基本上都是针对大学生的特点推出了具有传统功能的学生信用卡(如:先消费后还款、享受特约商户的折扣等)。大部分的大学生信用卡具备的功能都比较相似,只存在一些微小差别。

    (二)银行发展大学生信用卡业务中存在的问题

    1.银行难以从大学生信用卡中获利

    信用卡的利润主要来源于循环信用利息及年费和手续费收入[11]。各银行在面对高校大学生办理信用卡时,纷纷以免年费和手续费为饵,因此这部分收入对银行并不存在。信用卡持卡人大致可分为三类:第一类是交易用户,该类用户主要将信用卡作为一种交易媒介,在宽限期满之前就足额偿付信用卡透支金额,因此不支付利息;第二类客户为便利用户,该类客户的透支行为具有周期性,一般只在度假或者消费开支比较大时才透支消费,并支付利息;第三类客户是循环用户,该类客户一期一期地在信用额度内获取短期贷款透支消费,并承担由此产生的利息和其他费用。目前,我国大学生信用卡客户主要是交易用户,这类客户不为银行带来利息收入。[13]

    2.大学生的信用度有限

    信用卡的申请办理通常是具有稳定收入和在银行存入一定现金的储户办理的结算业务,对于没有稳定收入和固定职业的大学生,如何保证信用卡的“信用”?学生有可能经常用此卡透支消费,加之部分大学生的诚信意识的淡薄,可能出现恶意透支。而大学生信用卡在规定的还款日后,利息是以每天万分之五计算,如到期不归还这笔钱,会给学生带来很大负担。

    3.大量睡眠卡和无效卡充斥市场

    一些学生因为各银行的办卡有利政策而办了信用卡,但当卡寄到之后就搁置起来,此为无效卡。还有一些学生,即使开卡了,并不使用卡大量交易而是仍然使用现金,这样就造成了睡眠卡。为了抢占市场,各银行纷纷给一线客户经理加重任务。激烈的市场环境、沉重的任务压力、缺乏有效的监督使得信用卡市场中的机会主义行为泛滥,最终无效卡和睡眠卡充斥整个市场。大量睡眠卡和无效卡导致整个银行卡产业由于机会主义行为浪费了巨大的资源。同时,发卡机构在通过各种优惠政策和营销手段大力推进信用卡发行量的同时,却忽略了对信用卡知识的宣传普及和信息渠道的建设,这就使得信用卡促销活动的收效不尽如人意。大量客户对信用卡产品缺乏真正的认识,也为睡眠卡的产生埋下了伏笔。

    4.营销队伍良莠不齐,促销信息不真实

    篇三:金融学论文

    题目:如何解决中小企业融资难问题 班级:13级金融2班

    教师:段进

    作者:李鑫

    学号:201318110208

    如何解决中小企业融资难问题

    摘要:近年以来,中国的经济一直在迅速地发展,这离不开中小企业的贡献,但是中小企业的先天性特点,比如企业规模小,科技含量低,缺乏核心竞争力,抵制市场的能力差,财务制度不健全,缺乏可抵押资产(影响间接融资)影响着其融资的成本和速度。所以如何解决中小企业融资难的问题就显得尤为重要,为解决这类问题,一方面中小企业要着重提高内部管理者和员工素质,努力提高公司的核心竞争力;同时加强财务制度建设,树立良好信用观念意识。另一方面国家要建立多层次,全方位的金融体系和金融机制;建立多层次的资本市场,拓展中小企业直接融资渠道;完善社会服务机构;采取多种融资方式,拓宽中小企业的融资渠道。

    关键词:中小企业 融资难 融资渠道 信用

    正文:

    一、 中小企业在我国的重要性

    中小企业是推动国民经济发展,构造市场经济主体,促进社会 稳定的基础力量。特别是当前,在确保国民经济适度增长、缓解就业压力、实现科教兴国、优化经济结构等方面,均发挥着越来越重要的作用。在近年来经济结构调整和国有企业改组力度加大,国有、集体企业下岗职工增加,新增就业人口居高不下,农村富余劳动力继续向城市转移,以及政府机关精减人员就业压力很大的情况下,中小企业尤其是非公有制中小企业吸纳就业再就业的“蓄水池”作用更加明显。由于中小企业是社会就业的主要场所,是地方财政的主要来源,稳定了中小企业就是稳定了社会就业,稳定了地方财政基础,从而全社会的稳定就有了物质保障。在如今中国宏观经济有下行压力的情况下,解决中小企业融资难的问题,保证中小企业又快又好发展,使中国经济逐渐摆脱以房地产行业为支柱型产业的局面,利国利民。

    二、中小企业融资难的自身原因

    1.经营风险大。中小企业大多以家庭经营,合伙经营等方式发展起来的,企业规模小,科技含量低,缺乏核心竞争力,抵制市场的能力差。许多中小企业没有建立现代企业制度,产权单一。在我国,中小企业5年淘汰率近70%,30%左右的企业处于亏损状态,能够存活10年以上的中小企业仅占1%,以上这些不仅使中小企业陷入资金不足的困境,而且使商业银行不会轻易的把贷款提供给中小企业。

    2.中小企业财务制度不健全,信用观念淡薄。中小企业管理不规

    范,财务制度不健全,缺乏内部控制机制,不能提供准确及时的财务报表,加大了银行产生不良贷款的风险。另一方面。中小企业信用观念不强,法制意识淡薄,欠息,逃债,赖债等现象时有发生,造成了中小企业整体信用不良的局面,制约了中小企业的融资。

    3.中小企业缺乏可抵押资产,影响间接融资。抵押资产是银行贷款的第二还款来源,是银行谨慎经营的重要表现形式,其功效是避免和减少银行信贷资金遭受损失的一种保障。中小企业能提供的土地,房屋等抵押物较少,寻求担保困难,大多不符合金融部门的要求,使得中小企业很难通过抵押贷款获取资金。

    三、中小企业融资难的外部原因

    1.银行信贷政策的影响。目前,四大国有银行主要以国有大企业为服务对象,对民营中小企业的资本需求,不存在利益的驱动。

    2. 贷款手续复杂,办理困难,贷款成本偏高。中小企业和国有企业贷款,银行发放程序经办环节都相同,由于中小企业贷款金额小,带来银行的经营成本和监督费用的上升。所以银行从节约成本和监督费用出发,不愿意贷款给中小企业。

    3. 中小企业直接融资渠道不畅,中小企业从资本市场上获取资金的难度极高。从股票市场来看,按照《证券法》规定,要进入沪深两市主板市场发行股票,必须具备公司股本不少于人民币5000万,最近三年连续盈利等条件。从债券市场来看,按照《证券法》(转载于:www.xiElw.coM 写论文 网:金融界论文)规定,股份有限公司的净资产额不少于人民币3000万元,有限责任公司的净资产不低于人民币6000万元,最近三年平均可分配利润足以支付

    公司债券1年的利息,这使得中小企业很难进入该市场进行融资。

    4. 由于中小企业信用不佳,财务报表可信度不高等原因,商业银行对于中小企业的贷款,一律要办理抵押和担保手续,但中小企业往往很难找到有能力的大企业为其担保,从而造成抵押困难。这几年,虽然建立了一些信用担保机构,但我国目前担保公司的担保能力与实际需求之间存在巨大差距。

    四、解决中小企业融资难的建议

    (一)中小企业自身

    1.强化内部管理,健全各项管理制度,提高管理水平。中小企业应着力提高企业管理者和员工的素质,调整自身的知识结构,满足现代管理的需要;制定正确的经营战略,培育名牌产品,特色产品,从本质上增强自身的市场竞争能力。

    2.加强财务制度建设,树立良好信用观念意识。加快中小企业结构治理,积极引导中小企业向现代企业转变,尤其要建立规范,透明,真实反映中小企业状况的财务制度,定期向利益相关者提供全面准确的财务观点,以减少交易双方信息的不对称。其次,中小企业要主动配合当地政府与银行、财政、税务、工商等部门建立良好关系,争取银行信任,坚决杜绝逃废银行债务和挪用贷款等失信行为的发生,切实提高自身的信用等。

    3.大量引进人才,提高企业的自主创新能力,增强自身核心竞争力,用自身稳健的效益来赢得所需要的贷款信用,从而解决融资难问题。

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